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违规贷款-邮储银行也因4项违法违规行为领到了“小罚单”140万元

迪士尼拒绝调解

(十一)投資同一家銀行機構同期非保本理財產品採用風險權重不一致;

(九)以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款;

中信銀行此次的13項違規事實具體分別為:

據銀保監會官網發佈數據統計,7月首周(以發佈日期計),包括銀監會、銀監局、銀監分局在內的銀監系統針對銀行(不含個人,下同)共發出19張罰單,其中9張明確指向信貸資金違規流入房地產,累計罰金達340萬元。具體來看,7月4日寧波銀保監局連開8張罰單,案由均涉及房地產。其中包括工行、興業、廣發、平安、光大、中信、浦發在內七家銀行的寧波支行違規案由為「住房按揭貸款管理不規範」。浙商銀行寧波分行為「房地產授信業務管理不審慎」。7月2日,交通銀行溫州分行因「貸款資金違規流入房地產市場」收到銀保監溫州分局罰單。

不過,對於天價罰單而言,相較去年,今年以來銀保監系統對銀行開出千萬元以上的罰單次數大幅減少。在中信銀行「天價罰單」之前,僅意大利裕信銀行因員工職務侵佔被上海銀保監局罰款1030萬元。而2018年同期,超千萬的「天價罰單」有12張之多,單張金額最高達4.62億元。

從這些罰單細分來看,銀行業監管領域共作出行政處罰決定8888份。處罰機構4432家次,處罰責任人員5305人次,作出警告3421家(人)次,罰沒合計54.88億元,責令停業整頓1家,取消任職資格450人次,禁止從業365人。

(四)信息系統控制存在較大安全漏洞,未做到有效的安全控制;

「進一步加大執行力度,切實完善行政處罰執行機制,壓緊壓實機構主體責任」,銀保監會的處罰之聲猶言在耳,今年銀行業的最大罰單就來了。8月9日,銀保監會發佈公告稱,中信銀行因涉及13項違法違規行為,被沒收違法所得33.6677萬元,罰款2190萬元,合計2223.6677萬元。《投資快報》記者還關注到,同一天,郵儲銀行也因4項違法違規行為領到了「小罰單」140萬元。

(十)未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目;

值得一提的是,2019年以來,中信銀行各地分行已經連續收到多張罰單。據不完全統計,從4月至今,中信銀行大連、洛陽、重慶、南寧、武漢等分行均收到監管機構的處罰,在授信、內控、存貸款方面均有違法違規情況。

(一)未按規定提供報表且逾期未改正;

為什麼會被罰?記者梳理髮現,根據被罰的原因,具體的包括非法集資、涉房貸款違規、受賄、內控不到位以及參与騙貸等。同時我們注意到,對於涉房貸違規的監管處罰日益趨嚴,這也成為銀行人員被終身禁業的最常見原因。

(八)貸后管理不到位導致貸款資金被挪用;

而2017年的最大罰單,是涉及「僑興債」的處罰,罰金7.22億。2017年12月8日,銀監會通報對廣發銀行的處罰結果,對廣發銀行總行、惠州分行及其他分支機構的違法違規行為罰沒合計7.22億元,創下史上最大罰單。其中,沒收違法所得17553.79萬元,並處以3倍罰款52661.37萬元,其他違規罰款2000萬元。

具體來看,此次「天價罰單」劍指中信銀行在信息報送、貸款、理財等業務領域的違法違規行為。違規放貸佔據中信銀行被罰事由多條,但仔細來看,其中有兩條處罰還是涉及房地產業務,分別是「以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款」和「未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目」。

(五)未按企業划型標準將多家企業劃分為小微型企業,報送監管數據不真實;

在房地產信貸業務管理情況方面,檢查要點包括:

(三)未向監管部門報告重要信息系統運營中斷事件;

對涉房金融監管力度的加強也早有端倪,一個是一直以來強調的「房住不炒」的宗旨,同樣在剛剛過去的730會議上再次強調不將房地產作為刺激經濟的手段,再次說明了讓資金流向實體的決心。近日,銀保監會辦公廳發佈《中國銀保監會辦公廳關於開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》,再次表明了對房地產嚴監管、不放鬆的立場。具體如下:

而從執行率來看,經對銀保監會系統2017年至2019年一季度期間作出的行政處罰執行情況進行梳理排查,已作出的11735份行政處罰決定中,已執行完成11703份,執行率為99.73%。充分展示了強監管、強執行力,確保行政處罰的權威性和嚴肅性,切實發揮了行政處罰警示、教育及懲戒作用。

[3]三是個人住房貸款管理情況,包括落實差別化信貸政策,執行最低首付比例和限貸政策要求,履行首付資金真實性與貸款申請人償債能力評估與檢查等。

[4]四是住房租賃貸款方面。

[1]一是房地產業務授信政策和內控制度執行情況。

融360研究院分析師李萬賦認為,涉房貸款未來仍將會是監管重點。銀保監會業表示,下一步將進一步加大執行力度,切實完善行政處罰執行機制,壓緊壓實機構主體責任,着力強化聯合懲戒力度,有效保證行政處罰決定的貫徹執行,維護執法權威和法律尊嚴。

罰金創十年之最銀保監會罰沒59.41億元今年8月8日據銀保監會官網公布,2017年至2019年一季度,銀保監會系統嚴厲查處違法違規行為,有效規範市場秩序,促進行業健康發展,共作出行政處罰決定11735份,罰沒總計59.41億元,罰沒金額超過了之前10年的總和。

此外,同日被處罰的還包括郵儲銀行,該行未按監管要求對代理營業機構進行考核;勞務派遣工違規擔任綜合櫃員;員工信息管理不到位;未按規定開展審計工作被罰款140萬。

保險業監管領域共作出行政處罰決定2847份,處罰機構2127家次,處罰責任人員3105人次,作出警告3982家(人)次,罰沒合計4.53億元,責令停止接受新業務81家次,限制業務範圍1家次,吊銷業務許可證10家,撤銷任職資格74人次,禁止從業4人。

(六)向關係人發放信用貸款、向關係人發放擔保貸款的條件優於其他借款人同類貸款條件;

違規高達13項之多中信銀行被罰沒2223萬元8月9日,銀保監會官網同時披露了兩份處罰決定。其中,中信銀行涉及13項違法違規行為,包括未按規定提供報表且逾期未改正、錯報、漏報銀行業監管統計資料;貸后管理不到位導致貸款資金被挪用;以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款等,被沒收違法所得33.6677萬元,罰款2190萬元,合計2223.6677萬元。這也刷新了今年銀行業的罰單紀錄。

(十二)購買非保本理財產品簽訂可提前贖回協議,未準確計量風險加權資產;

(二)錯報、漏報銀行業監管統計資料;

[2]二是房地產開發貸款和土地儲備貸款管理情況,包括集中度管理、資本金來源真實性審查、落實最低資本金比例要求、企業資質審查等,以及違規向「四證」不全項目提供融資。

(七)重大關聯交易未按規定審查審批且未向監管部門報告;

(十三)未按規定計提資產支持證券業務的風險加權資產。

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